По принцип застрахователните полици са предназначени да защитят вашата инвестиция и да избегнат разходите, свързани с инцидент, нараняване или заболяване. Вероятно вече имате земеделска застраховка, застраховка на превозни средства и здравна застраховка. Може дори да имате застраховка гражданска отговорност. Но какво да кажем за застраховката на конете?
Застраховката за коне може да осигури спокойствие в случай на злополука, нараняване, прекратяващо кариерата, или животозастрашаващо заболяване. Целта на тези политики е да облекчат финансовата тежест на тези ситуации, така че да можете да се справите с тях по съответния начин. Ако се чудите колко струва застраховката за коне и видовете налични покрития, прочетете нататък. По принцип можете да очаквате да платите от $400 до $12 000 за застраховка на коне в зависимост от покритието, вашата порода и възраст на коня и вашето местоположение.
Какво е застраховка на коне?
Двата вида покритие, закупувано най-често от собствениците на коне, са основни медицински и полици за смъртност. Най-общо казано, те съответстват приблизително на еквивалента на полици за здравно осигуряване и животозастраховане за хора.
Най-добрият начин да научите какво покрива застраховката за домашни любимци е да сравните полици от няколко различни компании и да намерите тази, която най-добре отговаря на вашите нужди.
Най-високо оценени застрахователни компании за домашни любимци:
Застраховката срещу смърт възстановява на собственика стойността на коня, ако конят умре. Медицинските и хирургическите застрахователни полици предлагат покритие за разходи, свързани с лечението на наранявания или заболявания. Докато покритието за смъртност обикновено може да бъде закупено като самостоятелна полица, медицинското покритие обикновено се предлага само във връзка със застраховка за смъртност.
Колко струва застраховката на коня?
Годишните премии за застраховка на коне варират значително в зависимост от вашия кон, местоположението ви и избраното от вас покритие.
За покритие срещу смъртност можете да очаквате да платите между 2,5% и 4% от стойността на вашия кон. Например, ако вашият кон е оценен на $7 000, вашите годишни застрахователни премии ще варират между $220 и $280. И така, колкото по-ниска е декларираната стойност на коня, толкова по-ниски са премиите; въпреки това, повечето полици ще таксуват минимум $150 премия.
Можете да планирате да харчите средно $150 до $250 на година в допълнение към вашата премия за смъртност за медицинска и хирургическа застраховка. След това ще платите приспадане за всеки иск и фиксирана такса въз основа на вашия лимит на покритие.
Фиксираните такси за медицинско/хирургическо покритие обикновено са между $5 000 и $10 000, а приспаданията варират между $150 и $250. Разходите за медицинска и хирургическа застраховка не варират между конете, както полиците за смъртност.
Фактори, които влияят върху цената на застраховката за коне
- Видът покритие, което купувате
- Ограничения на покритие
- Броят на конете, които застраховате
- Нивото на риска на вашия кон
- Местоположението на вашата ферма
Само независим застрахователен агент може да ви даде точна оферта за застраховка на коне във вашето местоположение.
Цена на застраховката на коня по тип кон
Видът кон, който имате, оказва значително влияние върху цената на застраховката. Тази диаграма ще ви даде по-добра представа за това какво е вероятно да платите за покритие.
| Кон | Ценови диапазон | Покритие, от което се нуждаете | Разходи за покритие |
| Развлекателна/обща езда | До $1 500 | Смъртност, кражба, основно медицинско | $400–$500 |
| Младежки изложбен кон | $900–$4 000 | Смъртност, кражба, основно медицинско | $1, 100–$1, 250 |
| Ефективност на високо ниво | $10 000–$40 000 | Смъртност, кражба, сериозно медицинско състояние, загуба на употреба | $1, 100–$1, 250 |
| Жребец за разплод | $10 000–$40 000 | Смъртност, кражба, сериозно медицинско заболяване, злополука, болест, заболяване | $1 225–$12 000 |
| Старши | Няма стойност | Налично покритие зависи от възрастта | Разходите нарастват значително след 14-годишна възраст |
Имам ли нужда от застраховка за кон?
В повечето случаи отговорът е не, не го правите. Застраховката за коне е скъпа и ако не притежавате коне с висока производителност, може да не си струва допълнителните разходи. Реалността е, че ако нямате мощен кон на стойност десетки хиляди долари, цената на застраховката може да надвиши ползите.
Това, което повечето собственици на коне искат, е спешното медицинско и хирургическо покритие. Когато имате кон, който има колики, не искате да бъдете изправени пред избора между плащането на хиляди долари за операция на колики и евтаназирането на коня ви. За съжаление, тази ситуация е често срещана и много собственици са изправени пред неприятното решение за евтаназия, защото не могат да си позволят да платят за операция.
Възможно е да спестите пари от застраховка на коне, като закупите застраховка срещу смъртност на по-малко от пълната стойност на вашия кон. Повечето собственици могат да приемат финансовите загуби от смъртта на коня. Но мнозина биха похарчили и последната си стотинка, за да им осигурят животоспасяващи грижи. Това е причина номер едно за закупуване на застраховка за коне.
Неща, които трябва да търсите във вашата полица
Има няколко неща, на които трябва да обърнете внимание, когато купувате застрахователна полица за коне, особено когато купувате застраховка срещу смърт. Колко пари ще получите от вашата политика за смъртност се основава на стойността на вашия кон. Тази сума обаче се изчислява с помощта на два различни метода:
- Действителна парична стойност или справедлива пазарна стойност:Застрахователната компания си запазва правото да оцени стойността на вашия кон към момента на загубата. Този метод на оценяване е рискован, тъй като се основава на представянето на вашия кон. Да предположим, че застраховате състезателен кон с приблизителна пазарна стойност от $12 000, което означава, че ако сте го продали, това е разумна цена, която можете да получите за продажбата (това ще варира значително в зависимост от вашето местоположение, разбира се; това е, за да се покаже как застрахователните компании оценяват конете). Сега да кажем, че вашият кон е имал лош сезон, след като застрахователната ви полица е влязла в сила. Според застрахователната компания вашият барел кон от $12 000 сега струва само $5 000, защото не отговаря на очакванията.
- Договорена стойност: При този тип възстановяване, вашата застраховка ви изплаща договорената стойност на коня към момента на изписване на полицата, стига стойността на коня е доказана. Повечето застрахователни полици, които имат този тип оценка, изискват да докажете стойността на коня в момента, в който купувате полицата. Това е по-малко рисково средство за възстановяване на разходи по полици за смъртност. Нека вземем барелния кон от 12 000 долара от предишния пример. Ако можете да докажете, че бихте могли да продадете коня си на тази цена по времето, когато купувате застрахователната си полица, това е стойността, която ще ви бъде платена, ако конят ви умре. Все още има тежест на доказване, но има много по-малък шанс застрахователната компания да реши, че стойността на коня ви се е променила.
Ето още една характеристика на застрахователната полица за коне, която трябва да изясните във вашата политика за смъртност:
Евтаназия: В случай на катастрофално нараняване или заболяване, като фрактура на крака или тежки колики, има строги правила в застрахователните полици относно причините, поради които вашият кон може да бъде подложен на хуманно евтаназия. Повечето ще следват насоките на Американската асоциация на практикуващите коне, но имайте предвид, че оправданието за евтаназия се основава на медицински критерии, а не на икономически критерии.
Други съображения (и вратички) в застраховането на коне
- Определена употреба:Разкрийте на вашата застрахователна компания всички дейности, за които използвате вашия кон. Ако заявите, че използвате коня си само за състезания с бъчви и конят ви счупи крак, докато скача, може да нямате застрахователно покритие.
- Доказателство за здравословно състояние преди одобрение: Повечето компании изискват пълен ветеринарен преглед и формуляр за декларация за здравословно състояние, преди да одобрят застрахователно покритие.
- Допълнителни разходи: В повечето случаи на смърт застрахователните компании изискват копие от смъртен акт и следсмъртен преглед. Разходите за тези документи, прегледи и отстраняване на тялото са ваша отговорност.
- Конкретни изключения: Бъдете наясно какво не покрива застрахователната ви полица, тъй като дребният шрифт може да ви изненада.
- Подновяване: Някои компании изискват да повтаряте политиката за кандидатстване и доказателство за здравословно състояние всяка година, докато други подновяват с изключения. Ето пример какво означава „с изключения“. След като подадете иск за операция на колики, компанията изброява коликите като предварително съществуващо състояние и няма да бъдете покрити за друг случай на колики, освен ако не можете да докажете, че е свързан с първия инцидент.
- Зона на покритие: В случай на състезателни коне повечето полици покриват пътуване само в Северна Америка и ще разширят покритието в континенталната част на САЩ и Канада. Ако вземете коня си извън Северна Америка, ще ви трябва различно застрахователно покритие.
- Опции за плащане и отстъпки: Много компании предлагат планове за плащане. Някои предлагат отстъпки за няколко коне.
Заключение
Застраховката за кон може да струва от $400 до $12 000, в зависимост от вида на покритието, стойността на вашия кон и мястото, където живеете. Компаниите могат да бъдат трудни за това какво покриват и как оценяват вашия кон, така че е изключително важно да прочетете дребния шрифт и да задавате въпроси, преди да закупите полица.
